Расшифровка расчетного счета в банке значение цифр в номере

Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры

Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.

Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.

Что именно содержит номер счета?

Расшифровка номера расчетного счета сообщает о том:

• для чего и кем был открыт этот расчетный счет;
• чем занимается владелец счета;
• какая валюта хранится на данном конкретном счете;
• в каком банковском отделении был зарегистрирован счет.

Также счет содержит в себе собственный идентификатор и проверочную цифру, чтоб защититься от ошибки и подделки.

Заниматься конспирологией, искать в номере счета секретные знания не стоит, все «зашифрованное» в нем понятно сотрудникам банка и тем, кто заинтересуется вопросом.

Из чего состоит структура расчетного счета?

Она складывается из цифровых блоков, как это установлено «Положением 385 – П».

Всего цифр в расчетном счете 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.

• в первом блоке 3 цифры;
• во втором – 2;
• в третьем – 3;
• четвертый имеет лишь 1 знак;
• в пятом цифр снова 4;
• в шестом их 7.

Условный пример расчетного счета выглядит так – 111.22.333.4.5555.6666666.

Но разделительных точек в реальном счете не будет.

Цифровые блоки не могут иметь разное количество знаков, меняться местами, разделяться, содержать еще какие-то отличия от принятого стандарта. Встретив «экзотический» вариант счета, следует уточнить: в российском ли банке был зарегистрирован этот счет. Если утверждается, что банк не иностранный, то номер счета следует проверить еще раз.

Что означают цифры расчетного счета?

Поскольку разночтения в формировании смысловых блоков расчетного счета не допускаются, его содержание можно понять по комбинациям цифр в каждом из кодов.

• первые цифры первого блока в диапазоне от 102 до 109 включительно, относятся к счетам учета прибылей и убытков, счетам хранения капитала, фондам.
• цифры 203 и 204 встречаются реже, это счета для учета драгоценных металлов.
• диапазон 301 – 329 присущ счетам для транзакций между банковскими учреждениями;
• с цифр 401 и 402 начинаются счета для платежей в бюджет.
• 403 заявляет о наличии средств управляемых Министерством финансов.
• внебюджетные фонды имеют код 404.
• коды 405 и 406 встречаются в счетах государственных организаций.

Второй блок из двух цифр добавляет определенности первым трем.

• финансовые организации имеют код 01.
• ОАО и ЗАО – 02.
• некоммерческие объединения – 03.
• 04 – особенный случай, эти цифры на пятом и шестом месте в номере счета говорят о том, что их назначение состоит в финансировании собраний и выборов.

Примеры: некоммерческое общество может иметь расчетный счет с началом 40703, а счет ЗАО будет начинаться с 40702.

Шестая и седьмая цифры в счете, сообщают, в какой валюте хранится его содержимое. Для примера:

• 156 – китайский юань
• 344 – гонконгский доллар
• 810 – российский рубль
• 840 – доллар США
• 978 – евро
• 980 – украинская гривна

Четвертый блок, из одной цифры, расшифровке посторонними не подлежит. Сами владельцы счетов его смысл тоже не понимают. Эта цифра – контрольная, ей пользуются работники банков для проверки правильности номера расчетного счета.

Пятый блок из 4 цифр – номер банковского отделения, в котором первоначально регистрировался счет. Чтобы ориентироваться по нему, нужно знать номера подразделений разных банков. Здесь есть одно, общее для всех счетов правило – если блок состоит из четырех нулей, значит р/с открывался в главном офисе банковского учреждения.

Последний блок из 7 цифр создается в каждом банке России по внутренним принципам. Этот блок индивидуален для каждого клиента. Если предыдущие блоки можно было бы сравнить с фамилией, то последний – подобен личному имени клиента. Общее правило – в одном банке не может быть «тезок» с одинаковыми «именами».

Правильность расчетного счета организации можно проверить через интернет. Но всем, кто самостоятельно совершает платежи с расчетного счета, лучше сохранять уже проверенные счета и прочие реквизиты контрагентов в памяти компьютера.

Открыть счет в банке

Как открыть счет в банке для ООО и ИП

Расшифровка номера расчетного счета

Открывая расчетный счет в банке, мало кто задумывается, что комбинация цифр, которая выдается вместе с ним, служит индивидуальным шифром хранения средств. В этом числовом коде каждый из знаков имеет четко определенное место, отражающее информацию о владельце, состоянии, типе, целях и других важных нюансах. Что означают цифры при расшифровке номера расчетного счета, какими правилами регламентирован их подбор, для каких целей применяются те или иные комбинации, мы постараемся разобрать подробнее.

Структура банковского счета

Согласно регламенту, содержащемуся в Положении о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, находящихся в России, № 385-П, расчетный счет представляет собой числовой код, состоящий из 20 знаков. Каждый из них имеет определенную роль, которую удобнее всего отследить, разбив информацию на несколько групп: 333.22.333.2.4444.7777777.

Каждый из знаков зашифровывает определенную часть информации:

1. Первая группа – состоит из 3 цифр и отражает порядок банковского баланса. Расшифровав ее, можно понять, какое лицо открыло р/с, и какую цель при этом преследовало.
2. Вторая группа – представляет собой 2 цифры, отражающие специфику деятельности, которую ведет владелец счета.
3. Третья группа – зашифровывает данные о валюте, содержащейся на аккаунте.
4. Четвертая – всего одна цифра – проверочный код.
5. Пятая группа – содержит в себе 4 знака и отражает отделение, в котором был открыт аккаунт.
6. Шестая группа – номер банковского аккаунта лица.

Открытие счетов в кредитных организациях допускается не только для физических лиц, но и для организаций, а также государственных структур. В связи с этим номер играет важную роль при совершении операций по переводу средств или расчету с контрагентами.

Как расшифровывается?

Первая и вторая группа цифр расчетного счета содержит в себе информацию о балансовых аккаунтах банка. Их перечень утвержден Банком России и включает несколько разделов.

Три цифры, стоящие вначале, отражают специфику расчетов. В качестве примера можно привести такие комбинации:

• С 102 по 109 – расшифровка: счета фондов, учета прибыли убытков и хранения капитала.
• 203 – 204 – учет драгоценных металлов.
• С 301 по 329 – межбанковские аккаунты для проведения операций.
• 401 – 402 – счета для выполнения платежей и переводов в бюджет.
• 403 – управление финансовыми средствами, находящимися под ведением Минфина.
• 404 – фонды внебюджетного характера.
• 405 – 406 – расчетные счета компаний, работающих на государственной основе.
• 407 — 408 – юридические, физические лица и ИП.
• С 411 по 419 – вклады гос. структур.
• С 420 по 422 – средства для хранения от юридических лиц.
• 423 — 425 – вклад от физического лица резидента, нерезидента.
• 424 – 430 – финансовые активы иностранных компаний, банков.
• С 501 по 526 – аккаунты для учета ценных бумаг.

Следующие две цифры выступают в роли дополнения к предыдущим и трактуются вместе с ними. Так, в качестве примера можно рассмотреть аккаунт юридической компании, который начинается с кода 407:

• 01 – финансовый сектор.
• 02 – закрытые и открытые акционерные общества.
• 03 – некоммерческие объединения.
• 04 – деньги, выделенные на проведение выборов или собраний.

Остальные разделы номера счета

С остальными знаками расшифровка номера расчетного счета обозначает еще и тип валюты, который используется выполнения операций. Числовое обозначение валютам присваивается на основании ОКВ, действующем еще с 1995 года. В качестве наиболее распространенных обозначений выступают:

• Рубль – 810.
• Американский доллар – 840.
• Юань – 156.
• Гривна – 980.
• Евро – 978.

Далее код содержит в себе контрольный знак, в основе расчета которого лежит сложный алгоритм. Его функция заключается в предоставлении возможности сотрудникам банка проверить правильность всех указных в счете данных при проведении операции.

Еще 4 цифры, следующие после, обозначают числовую кодификацию отделения, в котором был открыт аккаунт. Если они представлены в виде 0000, расшифровка может означать, что у банка нет отделений, или операция произведена в главном офисе.

Важно! Оставшиеся 7 знаков – номер счета. Он генерируется в рамках делопроизводства каждого кредитного учреждения и может отражать число открытых аккаунтов за определенное время или порядковый номер.

Код рубля 810 или 643 — пояснение Центробанка

Довольно часто на практике возникают ситуации с неправильной расшифровкой номера счета из-за того, что в обозначении такой валюты, как рубль, используются две числовые комбинации. Официальные пояснения по этому поводу были опубликованы Центробанком в сентябре 2017 года.

Согласно позиции финансового регулятора произошло изменение кода рубля на основании приказа Банка России № ОД-3433 «О применении общероссийских классификаторов», согласно этому документу для обозначения рубля используются:

1. Код – 643.
2. Буквенное обозначение – «RUB».

Использовавшиеся ранее обозначения были исключены из общероссийского классификатора на основании внесенного изменения 6/2003 от 1.02.2004. Однако стоит отметить, что такой код применяется только при проведении международных операций или открытии таких аккаунтов. Соответствующее разъяснение содержится в письме № 176-Т.

ВАЖНО! При осуществлении операций внутри страны и переводах по счетам РФ используется числовое обозначение «810», что отражено в Положении № 579 –П.

Что дает расшифровка?

Все сгенерированные числовые обозначения являются полностью уникальными и действительными. Знание параметров, которые обозначают номерные знаки, поможет определить:

• кто является владельцем;
• для чего использует;
• в какой валюте проводятся операции;
• в каком филиале открыт счет.

Умение проверять все нюансы при отправке поможет избежать неправильного перевода средств на счета третьих лиц, дополнительно проверять надежность контрагентов при заключении сделок и защитить себя от уловок мошенников.

Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры

Каждому человеку наверняка приходилось видеть банковские реквизиты, указанные в конце любого контракта или договора на оказание услуг. На первый взгляд они кажутся беспорядочным набором чисел и символов, но на деле — к реквизитам существует расшифровка расчетного счета в банке. С ее помощью можно достоверно узнать базовые сведения о физическом или юридическом лице, владеющим данным счетом.

Для чего нужна расшифровка расчетного счета

Банковский счет — это инструмент, без которого сегодня не обходится жизнь большинства россиян. Частным лицам р/с позволяет вносить важные платежи: за коммунальные услуги, учебу, оплачивать штрафы и делать взносы в госорганы. Важно иметь учетную запись и юридическим лицам. Заведя счет, предприятие может свободно управлять капиталом, принимать безналичную плату за товары и/или услуги, избавиться от высоких комиссий.

Множество клиентов и широта применения р/с делают его структуру громоздкой. Так, номер каждого счета отражает:

• Кто выступает владельцем;
• С какой целью использует;
• Валюту проводимых транзакций;
• В каком представительстве открыт счет.

Несмотря на общедоступную расшифровку номера расчетного счета, реквизиты партнеров и клиентов лучше заранее «вбить» в компьютер. Обычно для этого используют шаблоны платежей — ими сегодня располагают онлайн-сервисы большинства российских банков. Опция позволяет избежать многочисленных ошибок, ведь один неверно указанный символ — перевод денежных средств не тому лицу.

В остальном бегло ознакомиться со структурой и значением цифр расчетного счета не помешает каждому клиенту. Это дает более точное представление о специфике банковских операций, делает частных лиц и предпринимателей внимательными при расчетах.

Из чего состоит расчетный счет

Формат и структура р/с строго регламентированы: количество цифр всегда равно двадцати символам, которые разбиваются на пять разрядов (групп). Такая дифференциация не случайна. Выстроенная логически, для банковских учреждений она несет конкретный практический смысл. Чтобы разобраться, взглянем на пример номера расчетного счета — ААА-ВВ-ССС-D-ЕЕЕЕ-FFFFFFF. Символы были разделены дефисами для наглядности; на практике р/с указывается в реквизитах слитно.

Что же означает каждый из разрядов?

• ААА — номер балансового счета первого порядка;
• ВВ — номер балансового счета второго порядка;
• ССС — обозначение валюты, в которой проводятся операции по счету;
• D — контрольный разряд;
• ЕЕЕЕ — обозначение представительства, в котором был открыт р/с;
• FFFFFFF — лицевая часть р/с.

Как расшифровать

Итак, расчетный счет начинается с цифр банковского баланса. Их перечень утвержден Центробанком и включает несколько порядков (разделов). Первые цифры, стоящие в начале, указывают на специфику р/с. Для наглядности перечислим несколько комбинаций:

• 101 — 111. Учет прибыли и убытков, хранения капитала;
• 202 — 203. Учет драгметаллов и денежных средств;
• 301 — 329. Обозначение межбанковских операций;
• 401 — 479. Учет транзакций с клиентами;
• 501 — 528. Учет операций с ценными бумагами и фин. инструментами;
• 601 — 621. Учет средств и имущества;
• 706 — 708. Финансовые результаты.

Прибавив к первым цифрам еще два символа, мы получаем счет второго порядка. Все пять цифр нужно толковать в совокупности — это дает полное представление о юридическом статусе владельца счета. Рассмотрим несколько примеров:

• 20309. Счета физических лиц в драгоценных металлах;
• 30231. Счета банков-нерезидентов в российских рублях;
• 40703. Средства негосударственных некоммерческих организаций;
• 40802. Средства индивидуальных предпринимателей;
• 41806. Депозиты коммерческих организаций в срок до трех лет.

Следующий разряд, состоящий из трех цифр, обозначает валюту, в которой совершаются операции по счету. Полный перечень используемых комбинаций дан в Общероссийском классификаторе валют (ОКВ).

В качестве примера приведем валюты, в которых наиболее часто открываются р/с:

Что означают цифры в расшифровке номера расчётного счёта?

Зачем может понадобиться расшифровка расчётного счёта? Какую структуру имеет номер РС? Что означают цифры реквизита? Ответим на эти вопросы в нашей статье.

Структура номера расчётного счёта

Расчётный счёт – это комбинация из 20 цифр, каждая из которых несёт в себе определённую информацию. Номер РС делится на несколько числовых групп, и все они подразумевают определённую характеристику РС. При этом нужно понимать, что внешне номерное значение счёта – в платёжных документах или в реквизитных данных организации – представляет собой длинное число без пробелов, точек или иных знаков.

Чтобы удобнее было разбираться со значением счёта, следует разбить его на части. Мы используем такой вид: 111.22.333.4.5555.6666666. Рассмотрим, что определяют данные разделы:

• 111 – счёт первого порядка банковского баланса – по цифрам узнают, кем открыт РС, и какие заявлены цели его использования;
• 22 – счёт второго порядка банковского баланса – по цифрам узнают о специфике деятельности держателя;
• 333 – обозначение валюты хранимых денежных средств;
• 4 – код проверки;
• 5555 – обозначение банковского отделения, в котором клиент открыл счёт;
• 6666666 – порядковой номер РС в системе кредитно-финансового учреждения.

Кому открывают счета? Физлицам, юрлицам (компаниям, предприятиям и т.д.), а также государственным структурам. Это, во-многом, определяет разнообразие номерных комбинаций банковских платёжных инструментов.

Т.к. цифровые последовательности – весьма длинные, важно не ошибиться при указании реквизитов. Любая ошибка при осуществлении транзакции может привести к тому, что средства уйдут не туда, куда следует.

О том, какие комбинации могут использоваться в рамках одного счёта, читайте далее.

Как расшифровывается?

Ниже мы отдельно разберём, что означают первые пять цифр номера и остальные после них.

Первые пять цифр

5 начальных символов – это определённая группа счетов банковского баланса. Данные счета утверждены Центральным Банком РФ и состоят из двух разделов: первый означает специфику расчётов – 3 цифры, второй содержит ещё 2 цифры, которые дополняют группу и трактуются неотделимо от первых трёх.

Для чего используется счёт? Далее приведём примеры комбинаций и укажем их смысловую нагрузку:

• 102 – 109 – фонды, хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
• 203 и 204 – учёт драгоценных металлов;
• 301 – 329 – проведение межбанковских операций;
• 401 и 402 – перечисления в бюджет;
• 403 – манипулирование денежными средствами, которые находятся в ведении Министерства финансов;
• 404 – внебюджетные фонды;
• 405 и 406 – счета госкомпаний;
• 407 – юрлица и ИП;
• 408 – физлица;
• 411 – 419 – вклады госструктур;
• 420 – 422 – хранение денег, принадлежащих юрлицам;
• 423 – вклад физлица-резидента;
• 424 – деньги иностранных компаний;
• 425 – вклад физлица-нерезидента;
• 430 – банковские деньги;
• 501 – 526 – счета, используемые с целью учёта ценных бумаг.

Следующие две цифры разберём на примере юридических лиц (т.е. первые три будут “407”):

• 40701 – компания реализует свою деятельность в секторе финансов (микрофинансовая организация, пенсионный фонд и пр.);
• 40702 – открытые и закрытые общества;
• 40703 – счета некоммерческих объединений;
• 40704 – деньги, предоставленные на организации выборов и общественных собраний.

Теперь перейдём к изучению оставшихся частей номера.

Другие разделы

Третий. Цифры обозначают валюту счёта:

• 810 – рубли;
• 840 – американские доллары;
• 978 – евро;
• 980 – гривны
• 344 – гонконгские доллары;
• 156 – юани.

Пример 1. Если комбинация в начале имеет вид “40701840”, это означает, что счёт открыла финансовая компания в долларах США.

Четвёртый. Проверочная цифра – ключ, позволяющий определить, корректно ли обозначен счёт при обработке компьютером. ЦБР создал специальный расчётный метод, базирующийся на данных об остальных цифрах номера. Держателю вклада цифра безразлична, т.к. для него в ней нет ценной информации.

Пятый. Это четыре цифры, говорящие о том, в каком отделении клиент открыл счёт.

Пример 2. Комбинация “0000” означает, что кредитно-финансовое учреждение не имеет отделений, а вклад открывался в головном офисе.

Шестой. Последние 7 цифр – порядковый регистр счёта в банке. Хотя каждая организация вправе использовать свою классификацию, некие ограничения всё же есть.

Пример 3. Если коррсчёт банковской компании открыт в ЦБ, последние три цифры – это последние три из БИКа, четыре пред ними – нули.

643 и 810 – коды рубля

Подтема связана с проблемой применения актуального признака рубля в номере ЛС при проведении операций в российской валюте. Для многих пользователей это неоднозначный момент.

Для составления правильного понимания ситуации лучше всего изучить “Разъяснение по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета” от 9 ноября 2017 года. Информацию можно посмотреть на сайте Центробанка www.cbr.ru.

Также данные по вопросу представлены здесь.

1. Код 810 является устаревшей формой. По сути, она отменена, но её продолжают использовать – исключительно для удобства проведения финансовых и бухгалтерских операций в пределах России.
2. Код 643 применяется для международных расчётных операций.

Таким образом, ничего сложного тут нет. Главное – отличать контекст применения кодировок.

Зачем нужна расшифровка?

Когда клиент открывает счёт в банковской компании, ему совсем не обязательно знать, как расшифровываются все разряды номера. Обычно это не нужно на практике при использовании платёжного инструмента.

Все кредитно-финансовые учреждения в своей деятельности руководствуются законодательной базой, а номер РС автоматически формируется специальной вычислительной системой. То и другое обеспечивает гарантированную безошибочность числовых комбинаций и уникальность каждого открываемого счёта.

Но: представление, некоторые первичные знания всё же могут пригодиться. Если ошибиться в указании реквизитных данных при реализации платёжной операции – например, в адрес юрлица – можно лишиться своих денежных средств, т.к. они просто будут перечислены постороннему адресату. В этом случае выход один – написание и подача заявления на возврат денег, а это очень небыстрая процедура со множеством нюансов.

Примечание 1. Счета всех физических лиц всегда начинаются с цифровой комбинации “408”. Это единое условие для всех кредитно-финансовых учреждений, работающих в России. Счета юридических лиц начинаются с цифр “407” – то же касается и ИП (хотя у них как раз статус физлиц): это также единое требование для российских банков.

Заключение

Расшифровка номера расчётного счёта редко нужна пользователю данного финансового инструмента. Однако всё же знать такие данные может быть весьма полезно с практической точки зрения по одной причине: если владелец РС понимает значение каждой цифры, он с меньшей долей вероятности допустит ошибку при работе с реквизитами.