2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как лучше купить квартиру в ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку: проценты банков, расчет стоимости на онлайн-калькуляторе и отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на квартиру. Разберемся, как рассчитать стоимость ипотеки на онлайн-калькуляторе и подать заявку с официальных сайтов банков. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

В каком банке можно выгодно взять ипотеку на квартиру: лучшие предложения

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявка на кредит подается двумя способами:

  1. Через банковское отделение.
  2. Через официальный сайт банка.

Онлайн-заявка — наиболее удобный вариант, не требующий много времени. Некоторые банки при отправке анкеты через интернет даже уменьшают процент по ипотеке. Чтобы подать заявку, зайдите на сайт понравившегося банка, введите личные данные в анкете и отправьте ее на рассмотрение. Через 1 — 2 дня вам перезвонит кредитный менеджер и пригласит в отделение для составления ипотечного договора.

Калькулятор ипотеки

На сайтах банков есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим пример расчета на калькуляторе Сбербанка. Для этого зайдем на его сайт, выберем раздел «Ипотека».

Для расчета необходимо указать следующие данные:

  • Тип недвижимости.
  • Цену жилья.
  • Величину первоначального взноса.
  • Срок ипотеки.

Например, тип приобретаемого жилья — вторичная квартира, стоимость — 2 миллиона рублей, первый взнос — 500 тысяч рублей, срок — 15 лет. При таких параметрах размер ипотеки составит 1,5 миллиона рублей, ставка — 9,4%, ежемесячный платеж — 15 573, необходимый доход для получения одобрения — 25 955 рублей.

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Условия ипотеки на покупку квартиры

Купить жилье в кредит можно на разных условиях в зависимости от банка и места проживания. Например, в Москве стоимость квартир очень высокая, а в регионе можно приобрести жилье недорого. В качестве обеспечения оформляется залог на приобретаемую или имеющуюся недвижимость. Сбербанк выдает денежные средства только под залог покупаемой квартиры, а, к примеру, Райффайзенбанк — под залог любого недвижимого имущества.

Важное условие ипотеки — внесение первоначального взноса. В Сбербанке размер первого платежа составляет 15%, в ВТБ — 10%. Но многие банки принимают и материнский капитал для погашения первоначального взноса.

Ипотека на новые квартиры

При приобретении квартиры в новостройках можно выбрать помещение из списка застройщиков-партнеров банка или самостоятельно. Банки тщательно проверяют строительные компании: сверяют документацию и оценивают строения.

Квартира может быть уже введена в эксплуатацию или же находиться на стадии строительства. В первом случае обеспечением ипотеки выступает само жилье, а во втором — имущественные права или поручительство физических лиц.

Готовое жилье в ипотеку

Ипотека на вторичное жилье выдается при условии соответствия недвижимости требованиям, установленным банком. Квартира должна находиться в районе с развитой инфраструктурой, быть пригодной для постоянного проживания и иметь все коммуникации (электричество, отопление и т. д.).

А также на момент продажи собственники жилья должны выписаться, а те, кто нанимает эту квартиру — расторгнуть договор найма. При этом квартира не должна находиться в залоге у другого банка или третьих лиц.

При оформлении вторичной недвижимости в ипотеку банк требует заключения договора страхования от повреждения и утраты имущества. Это необходимо для обеспечения гарантии возвращения денежных средств в случае, если квартира будет утрачена.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Читать еще:  Как уйти от налога при продаже квартиры

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Как купить квартиру в ипотеку — с чего начать и какие этапы нужно пройти

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Повышение цен на недвижимость способствовало некоторому спаду спроса на жилье. Несмотря на то, что у населения не хватает финансов, некоторые горожане все же выходят из положения посредством ипотеки. О том, что такое ипотека и ипотечный кредит, мы подробно рассказывали в нашем материале.

Купить квартиру в ипотеку сегодня становится все более популярным методом решения жилищной проблемы. Этот вопрос отлично прижился в современном обществе, и пользуется большим успехом. В первую очередь рекомендуем прочитать нашу статью о том, как взять ипотеку на квартиру.

Как купить квартиру в ипотеку — с чего начать и какие этапы придётся пройти

На первоначальном этапе необходимо изучить и прозондировать все предложения по ипотеке и выбрать наиболее приемлемые и самые выгодные условия. Спешить в таком вопросе не стоит, лучше все взвесить и сопоставить все имеющиеся варианты.

Если у вас не получается разобраться в вопросе, с чего начать и как купить квартиру в ипотеку, то во всех тонкостях данного вопроса, самым разумным решением будет обратиться в специализированную компанию по подбору кредита или ипотечному брокеру.

Вместе с высококвалифицированными специалистами компании все нюансы ипотеки будут решены за считанные минуты.

Второй этап подразумевает под собой тщательный сбор всех документов, которые понадобятся для оформления сделки. Для этого необходимо узнать полный перечень требований банка к списку документов. Если все сделать грамотно, то шансы, что вашу сделку отложат из-за неправильно оформленных документов, сводится к нулю. Если все же возникают вопросы, то можно обратиться к специалисту в области ипотечного кредитования.

Читать еще:  Как составить договор купли продажи гаража

После того, как все документы правильно оформлены и собраны, они направляются в банк с целью прохождения специальной процедуры, а именно проверки кредитной истории. В результате анализа, специалисты банка примут решение о возможности погашения или не погашения кредита, который запрашивается. О том, что такое кредитная история и как ее узнать, читайте в статье.

Правилами предусмотрено, что решение оглашается в течение 24 (двадцати четырех) часов с момента подачи. В особых случаях, банк может не высказывать свое решение более длительный период времени.

При положительном ответе, следует приятный этап, это выбор квартиры. Одновременно с поисками, продолжается сбор и подготовка документов к оформлению сделки о купле-продаже. Это очень важный момент, который требует особой ответственности и осмотрительности. Чтобы все прошло гладко, лучше всего воспользоваться услугами специалиста, знающего толк в этом деле — риэлтора .

Поскольку недвижимость должна отвечать всем требованиям самого покупателя, а также соответствовать ипотечным условиям и рассчитываемой сумме, то услуги такого специалиста просто необходимы.

По окончании этой процедуры, все документы опять отправляются на рассмотрение в банк, а также для вынесения окончательного вердикта. Этот процесс может занять определенное количество времени, так что стоит подготовиться к нему.

И вот, все уже позади, банк одобрил решение покупателя, теперь надо готовиться к сделке о купле-продаже. Не надо расслабляться, тут нужно быть крайне внимательным и суметь согласовать все пункты договора с банком и следовать условиям продавца.

При условии, если с банком и продавцом все вопросы улажены , следует этап регистрация всех имеющихся документов.

Регистрация осуществляется на государственном уровне, а именно в Росреестре. В среднем, данная процедура займет около 2 недель (как правило, не более месяца). Если планируете совершать сделку своими силами, то рекомендуем обязательно прочесть нашу публикацию — «Как купить квартиру по инструкции».

На последнем этапе имеет место получение на руки уже зарегистрированных документов, а также комплексный взаимный расчет. Квартира оформляется в соответствии с актом о приеме-передаче и покупатель становится полноправным ее владельцем.

И напоследок советуем посмотреть видео про ипотечный кредит:

И полезное видео о том, как взять квартиру в ипотеку:

Как выгодно взять ипотеку? Советы при выборе и оформлении ипотеки

Прежде чем брать ипотеку на покупку квартиры, нужно разобраться, что она представляет собой, ознакомиться с её особенностями и правилами оформления. Рекомендуется внимательно изучить условия ипотечного кредитования и учесть нюансы последующих выплат по кредиту. Для получения кредита на квартиру с выгодой и без переплаты, нужно понять, как лучше взять ипотеку, заранее предусмотрев все сложности.

Критерии выбора ипотеки

Выбор ипотеки является нелёгкой задачей. Сделав ошибку, можно лишиться своих денег и потерять новое жильё. В случае, если должник не соблюдает свои обязательства, кредитор, возмещая ущерб, имеет право продать эту недвижимость.

Ипотечный кредит выдаётся многими банками, но условия займа могут существенно различаться. Заёмщику нужно обратить внимание на некоторые моменты:

  • процентную ставку;
  • требования к заёмщику;
  • дополнительные платежи при оформлении ипотеки;
  • скрытые комиссии;
  • условия страхования.

Социальные программы кредитования

Государственными органами регулярно выпускаются социальные программы для обеспечения жильём наименее защищённых слоёв населения. Самые известные подобные программы:

  1. «Молодая семья». Молодым семьям с ребёнком Сбербанк предлагает ипотеку со ставкой от 8,5% и первоначальным взносом 15% от стоимости квартиры.
  2. Ипотека с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или третий ребенок. Программа длится с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года по ставке от 5%, первоначальный взнос — 20%.
  3. «Военная ипотека». Кредитные учреждения снижают процентные ставки военнослужащим. Льготное кредитование предоставляется выпускникам, окончившим военные учебные заведения и отслужившим 3 года по контракту (заключённому не позднее 2004 года).
  4. «Молодые учителя». Начинающим педагогам ставка по ипотеке составляет от 8%. Кроме этого они имеют возможность получать специальные субсидии.
  5. «Материнский капитал». Данная программа широко используется для приобретения жилья семьями, имеющими детей. Ипотечные взносы при покупке квартиры выплачиваются с материнского капитала.
  6. «Простая ипотека». По этой программе имеется возможность быстро купить жильё с минимальным набором документов.

Ипотека на квартиру: с чего начать

Для начала необходимо правильно выбрать кредитное учреждение. Нужно ознакомиться с информацией на сайтах банков, побывать на банковских форумах в интернете, прислушаться к рекомендациям и отзывам людей, уже получавших ипотеку на жильё и выбрать несколько банковских учреждений. Изучить их процентные ставки, сроки кредитования, суммы ежемесячных платежей, стоимость страховки, способы погашения кредита.

Видео по теме:

На этом этапе решается, какую квартиру приобрести (в новостройке или на рынке вторичного жилья). Затем нужно посетить выбранные банки и получить всю интересующую информацию у офис-менеджеров. Так можно подобрать оптимальную в каждом конкретном случае ипотечную программу с лучшими условиями.

Выбрав банк, необходимо получить у него одобрение на получение ипотеки и знать одобренную сумму кредитования. Затем, в соответствии с текущими возможностями, искать подходящую квартиру.

Что нужно для получения ипотечного кредита на приобретение жилья? Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, нужно собрать следующие необходимые документы:

  • паспорт (в некоторых случаях и водительские права);
  • документ об образовании (диплом);
  • справка о зарплате (если зарплата перечисляется на карту этого банка, то справка не нужна);
  • заявление о предоставлении ссуды с указанием суммы и срока кредита;
  • анкета заёмщика (размещена на сайте банка);
  • информация об имеющемся движимом и недвижимом имуществе.

После того, как банк одобрит заявку на ипотеку, можно начинать искать квартиру, на что даётся 3-4 месяца. В случае, если жильё не будет найдено за этот период времени, процедуру одобрения ипотеки нужно будет проходить повторно.

Практически всегда получают одобрение банка на получение ипотечного кредитования заёмщики, имеющие:

  1. Высокую официальную заработную плату.
  2. Чистую кредитную историю.
  3. Максимальную сумму первоначального взноса.
  4. Минимальную сумму запрашиваемой ссуды.
  5. Ликвидную недвижимость (несколько квартир или загородный дом).
Читать еще:  Как получить налоговый вычет за продажу квартиры

Виды ипотеки

Существует несколько видов ипотечного кредитования:

  • целевой займ на приобретение жилья – самый распространённый вид ипотеки. Банком выдаётся определённая сумма денежных средств на покупку квартиры. При этом залогом является приобретённый объект недвижимости;
  • нецелевой кредит. Банком выдаются средства наличными под залог имущества, которым владеет заёмщик. Полученные деньги используются на усмотрение должника;
  • ипотека для покупки загородной недвижимости;
  • социальное кредитование. Имеется целый ряд проектов, самый распространённый из них ипотека для молодёжи. Кроме этого, имеется вариант ипотеки для индивидуальных предпринимателей. ИП может на льготных условиях получить средства на покупку коммерческой недвижимости.

Чтобы грамотно и выгодно воспользоваться какой-либо программой, необходимо сравнить их основные параметры: максимальный размер ссуды, минимальный размер первоначального взноса, процентные ставки, комиссии и сроки кредитования. На сегодняшний день ипотеку предоставляют большинство банков, отличающихся условиями и особенностями кредитования.

Получить подробную информацию об условиях банка можно в каждом из филиалов банковского учреждения или на его официальном сайте. На многих сайтах имеется памятка для заёмщика по ипотеке, с помощью которой можно сравнить условия разных банков и программы кредитования.

Тонкости оформления ипотеки

Пошаговая инструкция для оформления ипотечного кредита в банке:

ПоследовательностьПоэтапные действия
Сбор необходимых документов для оценки и одобрения банком ипотекиНа этом этапе оценивается платёжеспособность заёмщика. Проверяется достоверность сведений, которые предоставлены и определяется максимальная сумма кредита. Заёмщику открывается счёт в банке
Выбор объекта кредитованияЗаёмщик вправе выбрать квартиру ещё до решения банка или после него. В первом варианте составляется предварительный договор с продавцом жилья о первоочередном праве выкупа. Кредитором (банком) рассматривается размер кредита, анализируется стоимость недвижимости, платёжеспособность заёмщика и определяется сумма первоначального платежа. Во втором варианте банк сообщает ту сумму займа, которую он может предоставить. Исходя из этой суммы, заёмщик выбирает подходящую недвижимость
Оценка стоимости недвижимостиЧаще всего эта процедура доверяется соответствующему специалисту — оценщику
Оформление договора купли-продажиПродавцу и заёмщику следует оформить договор. Одновременно заключается кредитный договор с банком, в соответствии с которым недвижимость становится залогом ипотеки
РасчётыЗаёмщик рассчитывается с продавцом в присутствии сотрудника банка
СтрахованиеЗавершающий этап, когда страхуется недвижимость и жизнь заёмщика

После того, как все этапы оформления ипотеки пройдены, недвижимость становится собственностью должника, но права его всё же остаются ограниченными. Если он захочет продать жильё, то потребуется согласие кредитного учреждения. Чтобы прописать кого-либо в квартиру, тоже необходимо разрешение банка.

Выбор квартиры для ипотеки

При выборе жилья следует ознакомиться с рынком недвижимости в нужном регионе. Ипотека на квартиру в новостройке — дорогое удовольствие, имеющее и некоторые ограничения. Например, банк может выдавать ссуды только на квартиры в домах, построенных определёнными застройщиками. Если же приобретается вторичное жильё, нужно убедиться в том, что хозяин квартиры будет согласен заключить сделку договором ипотечной купли-продажи.

Искать подходящую квартиру можно с помощью риэлтора или ипотечного брокера. Сколько процентов от цены недвижимости стоят их услуги? Стоимость их услуг составляет 0,5%-1,5% от цены квартиры. Услуги риэлтора являются целесообразными, так как значительно упрощают поиски жилья и гарантируют юридическую чистоту сделки. Когда недвижимость выбрана, независимый эксперт должен дать отчёт её стоимости. Этот документ нужно предоставить в банк, чтобы тот выдал решение о выдаче ипотеки.

Как выгоднее оформить ипотеку

Несколько эффективных советов, которые помогают с максимальной выгодой оформить кредит по ипотеке:

  1. При оформлении договора лучше выбрать дифференцированный способ погашения ссуды (по возможности). Таким образом, можно значительно сократить затраты на налоговые сборы. Кроме этого, главным плюсом дифференцированной системы считается регулярное сокращение размеров выплат и возможность полного досрочного погашения кредита.
  2. Страховаться следует самостоятельно, так как за услугу страхования банк дополнительно включает 2% в год от общей суммы займа.
  3. Ипотеку рекомендуется оформлять на более длительный период. Ежемесячная сумма выплат в этом случае намного меньше. А если будет возможность, кредит всегда можно полностью выплатить досрочно.
  4. В случае снижения банковских тарифов после подписания договора, заёмщик имеет право потребовать снижение текущей процентной ставки.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector