0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как купить квартиру без ипотеки пошаговая инструкция

Как купить квартиру без ипотеки?

Можно ли купить квартиру без оформления кабальной ипотеки в 2018 году? Какие альтернативные способы покупки квартиры существуют, если брать кредит не хочется?

У большинства людей есть два диаметрально противоположных мнения, сформировавшихся относительно договора ипотеки: одна часть считает данное решение добровольной кабалой, которая на долгие годы отягощает человека или целую семью дополнительными обязанностями.

Другая часть людей уверена в том, что только благодаря ипотеке можно обзавестись собственными жилыми метрами без десятков лет, уходящих на медленное накопление нужной суммы, и считает договор благом.

Если вы относитесь к первой категории, данная статья будет полезной для вас. По ходу ее прочтения вы узнаете несколько практических советов, которые помогут узнать, где взять деньги на квартиру без оформления ипотечного договора.

Оформление ипотеки или аренда квартиры?

Данный вопрос является одним из ключевых для людей, которые решают, нужна ли им ипотека. Многие интересуются, что же будет выгоднее: копить на жилье без ипотеки и жить на съемной квартире или все-таки занять средства у банка, чтобы решить свой квартирный вопрос незамедлительно. У нас на сайте есть отдельная статья на эту тему, а здесь разбререм основные аргументы.

Мнения по этому поводу очень часто расходятся не только у обычных граждан, но и у экспертов сферы. Тем не менее можно смело утверждать, что схема с постепенным накоплением нужной суммы и арендой жилплощади актуальна для всех людей, которые не привязаны к одному и тому же месту жительства ни морально, ни материально (место работы). Такие люди часто пребывают в разъездах и наличие постоянного жилья, тем более купленного в долг, для них не является крайне необходимым решением.

Но даже для таких людей накопление не должно являться чем-то классическим и похожим на складирование средств «под матрасом». В первую очередь, нужно научиться правильно инвестировать свои средства, чтобы они не просто лежали и копились, а работали на вас. Часто используется такая схема:

  • на первый небольшой капитал покупается комната в коммунальной квартире;
  • потом копятся деньги до того момента, пока нельзя продать предыдущее приобретение и купить небольшую студию;
  • после чего накопление повторяется и после продажи студии покупается двухкомнатная квартира;
  • далее процесс повторяется до покупки жилья, которое удовлетворит все ваши потребности и желания окончательно.

Основной плюс подобного подхода заключается в отсутствии необходимости переплачивать. А главный минус состоит в необходимости совершать большое количество сделок купли-продажи, слишком тернистом пути к конечной цели и необходимости постоянного изучения рынка и его тенденций.

Где найти деньги на квартиру без ипотеки?

Обозначенная выше схема является неплохим вариантом. Но что же делать, если нет возможности или желания пользоваться именно ею? Стоит ли прощаться с идеей о покупке жилья без использования ипотеки?

Эксперты сообщают, что есть еще один вариант и его эффективность не хуже. Нужно заняться инвестированием собственных доходов, а полученные от данной деятельности доходы откладывать на будущую покупку.

Давайте проведем простой анализ, который позволит определить эффективность двух методов покупки квартиры:

  1. Покупка квартиры в новостройке с использованием договора ипотеки

Если приобрести квартиру стоимостью в 5 миллионов рублей по договору ипотеки с распространенной процентной ставкой в 11,45% годовых, сроком выплаты в 15 лет и первоначальным взносом в 1 млн рублей, придется выплачивать ежемесячно около 43 тысяч рублей и к концу срока выплатить немногим более 8 миллионов (+1 млн изначально), из которых 3,8 млн – проценты по договору.

  1. Накопление средств на квартиру посредством ежемесячно пополняемого депозитного счета в банке

В данном случае, мы имеем депозитный счет с 7%-ной ставкой, который ежемесячно пополняем на ту же сумму в 43 тысячи рублей. В итоге, за семь лет подобных пополнений удастся накопить чуть более, чем 4.7 млн рублей. Почти 1,1 млн рублей из данной суммы будут составлять проценты по договору.

В итоге, выводы дают основание полагать, что за 6-7 сотрудничества с банком можно насобирать на такую же квартиру. Единственное важное условие, на которое стоит рассчитывать в данном случае – отсутствие сильных экономических потрясений.

Дополнительные варианты покупки квартиры без ипотеки

Насобирать на личную квартиру реально даже без 7 лет ожидания или использования ипотеки. Если вам не подходит ни один из вышеперечисленных способов, можно прибегнуть к различным альтернативным способам, которые мы опишем ниже:

В данном случае не требуется ни залог, ни длительное время ожидания одобрения заявки. Больше всего такой вариант подойдет тем людям, которые уже обладают более, чем половиной суммы, необходимой для покупки квартиры. Стоит также понимать, что из-за того, что подобные кредиты более доступны, они обладают повышенной процентной ставкой и значительно более короткими сроками погашения.

Читать еще:  Договор купли продажи земельного участка особенности

Некоторые категории граждан Российской Федерации могут рассчитывать на специфичные льготные условия, связанные с покупкой жилья. Государственные программы жилищного субсидирования позволяют сделать приобретения жилплощади более доступным для: государственных служащих, военных, различных категорий семей (молодых, малообеспеченных, многодетных), ученых, ветеранов военных конфликтов и др.

  1. Договор рассрочки, заключенный с застройщиком

Дополнительная неплохая возможность избавиться от необходимости заключать договор ипотеки. Договор рассрочки становится все популярнее, особенно в период слишком нестабильной экономической ситуации. Периодически застройщики самостоятельно предлагают выгодные условия для всех желающих и готовы заключить подобное соглашение всего с 30%-ым стартовым платежом.

  1. Договор ренты или пожизненного содержания

Данные договора чаще всего заключаются с пожилыми людьми, которые обладают жилплощадью и нуждаются в посторонней поддержке. В первом случае претендующий на квартиру человек будет выплачивать нынешнему владельцу не менее двух минимальных размеров оплаты труда ежемесячно. Во втором – пожизненно будет за ним ухаживать. Договор взаимовыгоден и распространен среди многих жителей страны. Тем не менее существуют и подводные камни. В случае, если пожилой человек заявит о конфликтах, договор может быть досрочно расторгнут, даже если иные условия выполнялись в полном объеме.

Еще один неплохой вариант для получения собственной квартиры без кредитов, ипотек, банков и других сложных и многолетних способов. Все, что нужно, это: продать существующую недвижимость (если она есть) и купить новую за счет этих средств и доплаты от государства в виде 453 026 рублей, которые выдаются после достижений 3-летнего возраста вторым ребенком.

Неплохая схема, которая подойдет тем, у кого уже есть квартира, но хотелось бы сменить ее на более подходящий вариант. В данном случае происходит зачет стоимости одной из квартир за счет другой, естественно, с дополнительным платежом, ведь интересующая вас квартира является более дорогой. В ходе сделки заключаются два синхронных договора по купле-продаже, вследствие которых жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется ваша квартира и доплата.

Как видите, существует множество способов приобретения квартиры без использования ипотеки. Некоторые из них более простые, некоторые сложнее, но главное – четко видеть цель и идти к ней.

Как приобрести квартиру без ипотеки в 2019 году

Согласитесь, выплачивать годами долг неприятно, даже если вы живете в своей, купленной в кредит квартире. Есть ли способы получить жилье, не занимая денег? Реально ли накопить? Как купить квартиру без ипотеки? В статье ответим на эти вопросы.

«Чтобы купить что-нибудь ненужное, надо продать что-нибудь ненужное. А у нас денег нет!» — говорил кот Матроскин. А что делать, если иметь в собственности необходимо что-нибудь жизненно важное, например, квартиру для проживания семьи, а средств для этого нет? Есть варианты, подсказывающие, как приобрести квартиру без ипотеки:

  • накопить в течение 5-10 лет, откладывая примерно по 40% зарплаты;
  • накопить деньги на первоначальный взнос, приобрести новостройку на стадии котлована в рассрочку, а пока дом строится, накопить на погашение рассрочки;
  • занять у родственников на долгий срок (если вам повезло родиться в семье хотя бы со средним достатком);
  • оформить с пожилым человеком договор пожизненного содержания;
  • продать какую-либо другую недвижимость и купить квартиру, добавив, например, материнский капитал.

Выгода от накоплений

Расчеты показывают, что при высоких процентных ставках на вкладах, довольно выгодным будет подождать несколько лет и приобрести квартиру, терпеливо откладывая каждый месяц. Этот способ подойдет, когда вам есть где жить (с родителями, родственниками). Специалисты по личным инвестициям советуют класть на вклад около 10% от зарплаты, но когда надо накопить на квартиру, платежи должны быть больше.

Давайте посмотрим, реально ли накопить на квартиру без ипотеки. Сначала посчитаем, сколько необходимо выплачивать, чтобы за пять лет погасить ипотеку на квартиру в 1,5 млн рублей при первоначальном взносе в 400 тысяч. Кредитный калькулятор (на рисунке) показывает, что необходимые выплаты составили 25 тысяч рублей.

А теперь посчитаем, сколько выйдет, если откладывать эту же сумму каждый день в банк в течение пяти лет (в этом случае обходимся без первоначального взноса).На рисунке видно, за этот срок возможно накопить 2 млн рублей. Что ж, хватит даже на большую по площади квартиру, чем предполагалось. А накопить на недвижимость стоимостью 1,5 млн можно за четыре года.

Новостройка в рассрочку

Так как купить квартиру в рассрочку без ипотеки выгодно, жители крупных городов, где продаются много новостроек, все чаще ищут подобные предложения. И находят. Ведь в кризисный период строительные компании настроены на стимулирование спроса, получение денег на развитие и рассрочка предлагается по выгодным условиям.

Читать еще:  Какие документы нужны при продаже участка

Как показал анализ рынка, есть такие предложения:

  • первоначальный взнос в 30-40% и беспроцентная рассрочка от застройщика до окончания строительства (например, так работает ЮИТ);
  • рассрочка как «аренда с выкупом» через Агентство по ипотечному жилищному кредитования, которая по переплате не сильно отличается от ипотеки;
  • рассрочка от застройщика с минимальным первоначальным взносом, договор об оплате полной стоимости в течение года и оформление остальных выплат через ипотеку (например, это условия компании Норманн).

И накопления, и рассрочка предусматривают высокий заработок. А что делать, если вы получаете не такую большую зарплату, чтобы купить жилье без ипотеки, откладывая деньги? Тогда наиболее реальный вариант — заключение договора пожизненного содержания с пожилым или больным человеком, который не имеет близких родственников.

Договор пожизненного содержания

Этот договор юристами называется «договор пожизненного содержания с иждивением». Смысл его в том, что пожилой или больной человек передает в собственность третьему лицу свое жилье, получая взамен постоянный уход и продукты, одежду, лекарства.

Заключается с пенсионерами без наследников и другой похожий по условиям договор, это рента. Она отличается от договора пожизненного содержания тем, что рентополучатель после подписания вправе претендовать каждый месяц на денежное вознаграждение, сумма которого должна быть выше двух минимальных размеров оплаты труда. Постоянный уход при договоре ренты необязателен.

Минусы этого варианта получения в собственность недвижимости существенные:

  • возможность расторжения договора через суд, если пожилой человек решит, что он не получает средств для существования;
  • рентополучатель может прожить очень долго, получится проще просто накопить на квартиру, откладывая по 10% от зарплаты.

У каждого варианта получения жилья в собственность есть свои плюсы и минусы. Какой вариант вам подходит, зависит только от ваших доходов и планов на жизнь.

Как купить квартиру мечты без ипотеки

В этой статье мы не будем советовать, что лучше — копить на квартиру или взять ипотеку. О плюсах, минусах и правильном подходе к ипотеке мы уже рассказывали. Теперь поговорим о реальных способах купить квартиру мечты без жилищных кредитов. Окончательное решение вы примете сами, наша задача — сделать так, чтобы вы о нем не пожалели.

Пожизненная рента или рента с пожизненным содержанием

Договор пожизненной ренты или ренты с пожизненным содержанием заключают одинокие пожилые и/или нетрудоспособные собственники жилья. Вы выплачиваете собственнику фиксированные суммы (чаще всего это 10% от стоимости недвижимости) или ухаживаете за подопечным за свой счет: готовите еду, делаете покупки, помогаете обслуживать себя в быту. После смерти подопечного его квартира переходит вам. Заботиться можно о ком угодно: собственной бабушке, соседе или знакомом. Главное, чтобы подопечный имел жилье и был готов отдать его вам.

Для справки. Существуют специализированные государственные и коммерческие компании, которые предоставляют услуги по заключению договоров ренты с пожизненным иждивением. Они занимаются поиском одиноких пенсионеров и тех, кто готов за ними ухаживать в обмен на квартиру. Например, в Петербурге это фонд «Рента».

Плюсы

Главная выгода пожизненной ренты — возможность ощутимо сэкономить:

можно жить в квартире пенсионера и не снимать жилье;

не нужно копить деньги на первоначальный взнос и выплачивать проценты, как это происходит при ипотеке;

квартира, как правило, достается вам по цене ниже рыночной.

Минусы

Нужно иметь крепкие нервы. Не каждый способен ухаживать за пожилым человеком, особенно если тот тяжело болен или имеет сложный характер.

Необходимо располагать достаточным количеством времени, которое вы будете тратить на уход. Оцените, сможете ли вы совмещать постоянную работу и обязанности по договору.

Квартира не достанется вам бесплатно: вы регулярно выплачиваете взносы по ренте или тратите деньги на покупку еды, одежды и лекарств для пенсионера.

Нет четких сроков. Как бы цинично это ни звучало, пенсионер может оказаться долгожителем, и 5-7 лет, на которые вы рассчитывали изначально, могут превратиться в 15-20.

Юридический риск. Если пенсионер или его предприимчивые родственники докажут в суде, что вы плохо или совсем не исполняли свои обязанности, вас могут лишить квартиры.

Полезные советы

Внимательно прочтите главу 33 Гражданского кодекса РФ. Она содержит общие положения о ренте. Собственно договор составляют в свободной форме, а конкретные условия зависят от договоренностей с подопечным. Перед заключением проконсультируйтесь с грамотным юристом.

Обязательно заверьте договор у нотариуса, иначе документ считается недействительным. Регистрация в Росреестре не требуется.

Обезопасьте себя на случай суда. Подробно пропишите, какие именно услуги и в каком объеме вы оказываете. Убираетесь в квартире раз в неделю, готовите еду три раза в день, покупаете лекарства за свой счет, помогаете принимать ванну — так и пишите в договоре. Деньги, которые вы получаете от подопечного, принимайте под расписку. Собирайте и храните все чеки, квитанции и любые другие платежные документы. Также желательно каждый месяц составлять и подписывать акт о сдаче-приемке услуг с подробным перечислением всего, что вы сделали и купили.

Договор пожизненной ренты — специфический способ обзавестись квартирой. Он выгоден тем, у кого острая необходимость в жилье, небольшой доход и нет накоплений.

Нецелевой кредит

Если есть крупные накопления, которые покрывают больше половины стоимости жилья и имеется высокий стабильный доход, выгодно брать нецелевой или потребительский кредит.

Читать еще:  Возврат ндфл при покупке квартиры сроки возврата

Плюсы

Не нужен залог и первоначальный взнос, как при ипотеке.

Легко получить. Для нецелевых кредитов банки требуют уменьшенный пакет документов. Чаще всего это паспорт, СНИЛС и подтверждение дохода. Ряд банков предлагают кредиты только по паспорту.

Быстрое рассмотрение заявки: от нескольких часов до недели.

Удобно погашать. Практически все ведущие банки имеют онлайн-сервисы и мобильные приложения, с помощью которых можно перечислять деньги в несколько кликов.

Минусы

Ставка выше, чем при ипотеке. По данным Центробанка в 2018 году средняя ставка по ипотеке достигла исторического минимума и составляет чуть больше 9%. Сейчас жилищный займ можно взять с еще более низкой ставкой — от 4,5% (Семейная ипотека). Средняя ставка по кредитам сроком свыше 3 лет стартует от 7,5%.

Кредиты выдают на срок до 7 лет, поэтому ежемесячный взнос намного больше, чем при ипотеке.

Потребительский кредит выгодно брать для покупки недорогого стартового жилья, имея на руках большой первоначальный взнос.

Например, вот такие студии в ЖК IQ Гатчина стоят около 2 млн рублей:

Рассрочка

Рассрочка — отличный способ избежать «отношений» с банком. Вы покупаете квартиру напрямую у застройщика, жилье под залог не оформляется.

Плюсы

Быстрое заключение договора по минимальному пакету документов. Многие застройщики предлагают рассрочку по паспорту за несколько дней.

Существенная экономия на процентах. Ставка по рассрочке стартует от 0% (беспроцентная рассрочка). Следовательно, переплата по кредиту будет намного ниже, чем при ипотеке.

Минусы

Короткий срок кредитования — до 5 лет. Регулярные платежи по рассрочке будут на порядок выше, чем при ипотеке, что не по силам большинству заемщиков.

Ограниченный выбор жилья. Застройщики предлагают рассрочку только для определенных жилых комплексов, как правило, еще не сданных в эксплуатацию.

Более подробно почитать про преимущества и недостатки рассрочки можно в отдельной статье. В подборке ниже мы подобрали актуальные и выгодные предложения квартир в рассрочку от надежных застройщиков Петербурга.

Рассрочка выгодна, когда есть большой первоначальный взнос и высокий стабильный доход.

Как накопить на квартиру без ипотеки

В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.

Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.

Ипотека или съемная квартира?

Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.

В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование – деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.

Вкладывайте деньги в доступную на текущем этапе недвижимость

Главный плюс такой схемы – отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.

Где взять денег на квартиру без ипотеки?

Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант – инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.

Проведем сравнительный анализ «покупаемости» жилплощади с использованием заемных средств и без них.

Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.

В следующей таблице приведены данные ипотечного калькулятора по реальной ставке 11,45% годовых со сроком 15 лет. При теле кредита 4 млн руб., ежемесячный платёж — 42 984 руб.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×