7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Могут ли заморозить валютные вклады в 2019 — 20202020 году

Что будет с вкладами в 2020 году

Весной 2019 года крупнейшие банки России взяли курс на снижение ставок по депозитам. Эксперты уже озвучивают предварительные прогнозы на 2020 год относительно того, продлится ли снижение и что будет с банковскими вкладами. Россияне невзирая на низкие проценты все также предпочитают накапливать сбережения на депозитных счетах. Оправдано ли доверие граждан к банкам и возможно ли спасти деньги от инфляции, разбираются аналитики.

Курс правительства

Последние несколько лет руководство страны держит курс, направленный на снижение ключевой ставки. Удерживать ее на одном уровне или уменьшать возможно только при низкой инфляции и стабильной экономической обстановке. В 2018 году и в начале 2019 года условия были благоприятными, и тенденция к понижению сохранилась.

По информации пресс-службы ЦБ РФ в случае развития ситуации в соответствии с базовым прогнозом снижение может начаться в третьем квартале 2019 года. Банк России озвучил прогноз о снижении ключевой ставки на 0,25% (до 7%). Более того, уже с середины 2020 года не исключен переход нейтральной денежно-финансовой политике.

Реализация государственных программ приходится на 2019-2025 год. Большое количество запущенных социальных проектов напрямую сопряжены с низкими процентными ставками по кредитам. А значит актуальность дешевых кредитов и недорогих депозитов, как следствие низкой ключевой ставки, сохранится ближайшие несколько лет.

На заметку: По данным мониторинга Центрального Банка России средняя ставка десятки крупнейших банков по депозитам для физических лиц в конце 2019 года может приблизится к 7%.

От чего зависит доходность вкладов

Проценты по рублевым вкладам в российских кредитных организациях напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Советом директоров Банка России принимается решение о величине процента и сроках его действия. Коммерческие банки берут займы у ЦБ именно под этот процент. Поэтому предложить клиенту больше, чем размер ключевой ставки означает работу банка в убыток. Отсюда зависимость, которая четко отслеживается – чем выше ключевая ставка, тем выше процент депозитов. От нее же зависит и расчет годовых процентов по кредитам в коммерческих банках. Низкая ключевая ставка – гарантия дешевых кредитов для населения.

Кроме того, процент уплачиваемый банками клиентам, за размещение средств, зависит от следующих показателей:

  • Экономическая ситуация. Чем выше темпы роста экономики, тем выше спрос на деньги и тем выше ставки. Экономическая рецессия всегда оборачивается заметным снижением ставок.
  • Стабильность рубля. Надежная национальная валюта позволяет пополнять банкам свои ресурсы под меньший процент. Ослабление рубля или слухи о возможном обвале валюты откликаются удорожанием депозитов.
  • Экономическая ситуация конкретной кредитной организации. Оборот валюты, соотношение сроков привлечения денежных средств и периодов на которые деньги размещаются, желание нарастить кредитный портфель — все это косвенные факторы, влияющие на размеры депозитных процентов.

Условия в которых работают все банки России схожи, и поэтому большой разницы в предложениях по открытию депозитов быть не может. К тому же жесткая конкуренция приводит к постепенному выравниванию депозитных процентов.

На заметку. По статистическим данным население России доверяет свои деньги таким банкам: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие». Рублевые обороты этих кредитных организаций выгодно отличаются от конкурентов.

Прогнозы экспертов

По мнению большинства экспертов, ключевая ставка Центробанка в 2020 году продолжит снижаться, что неизбежно приведет к удешевлению рублевых вкладов. Каким будет снижение в 2020 году предугадать точно невозможно, но уловить основные тенденции для экономистов вполне возможно уже сегодня. Аналитик ГК «Финам» считает, что депозиты потеряют доходность уже в конце 2019 года. Предпосылкой к этому будет ожидаемое снижение ключевой ставки Банка России. Вероятнее всего, что движение вниз составит около 0,25%.

Что ждет вкладчиков также спрогнозировали аналитики независимого агентства Ratings lab. По расчетам методистов, в январе 2020 года ставки снизятся на 0,85%. Во втором квартале в рамках весенних акций для привлечения клиентов возможно временное повышение на 0,5%. В дальнейшем, по предположениям экономистов агентства, вплоть до глубокой осени вклады будут дешеветь. Максимальное снижение ожидается в августе 2020 года (-1,25%). Возможность выгодно вложить сбережения у россиян, согласно прогнозов Ratings lab, появится ближе к новогодним праздникам.

Один из руководителей банка «Открытие» Александр Бородкин убежден, что ставки продолжат движение вниз. Снижение будет плавным, без стрессов. «Рынок вкладов очень конкурентен. Изменение ставок одним из крупных игроков обычно приводит к колебаниям на всем рынке, которые будут продолжаться до тех пор, пока все игроки не займут привычную позицию, позволяющую привлечь требуемый объем по минимальной ставке», — считает аналитик.

Пресс Служба ЦБ РФ в свою очередь поясняет, что, то или иное решение относительно ставки будет приниматься исходя из динамики инфляции, а также с учетом рисков со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Сбербанк. Валютные вклады заморозят?

Вчера стали известны подробности запрета долларов в 7 госбанках России.Что делать вкладчикам Сбербанка, Россельхозбанка и других?

Вчера Коммерсант опубликовал текст законопроекта о жесточайших санкциях которые будут введены в ноябре 2018 года. Как я уже сообщал неделю назад , запланирован запрет долларовых операций для 7 госбанков России: Сбербанк,Промсвязьбанк,ВТБ, Россельхозбанк,Газпромбанк,Внешэкономбанк.

Что это значит?

Данным банкам будет запрещено проводить операции в долларах США, а все деньги будут заморожены вероятно навсегда.Так как условием разморозки является передача нашего Крыма ясно куда. Все доллары клиентов тоже будут заморожены. Дело в том, что по закону США вся национальная валюта (доллары США) хранятся на счетах американских банков.

Читать еще:  Штраф за торговлю без регистрации ип 2019 - 2020

То есть если вы положили 1 доллар в урюпинское отделение Сбербанка, он автоматически и всегда переводится на американский счет в Чикаго. Размер долларов имеющихся у неамериканских банков, которые заморозить и забрать нельзя, ограничивается только объемом налички в хранилищах банка.

Обычно это не больше 5-10% от всех валютных обязательств перед гражданами и юрлицами, так как сотни миллионов долларов никто в хранилище держать не будет. Поэтому банки докупают наличную валюту в США и везут в РФ, когда надо.

Как же банки отдадут валютные вклады если вклады заблокировали в США?

Есть 3 варианта развития событий.

1 вариант, высокая степень вероятности

7 госбанков, которым США заморозили все доллары клиентов в Америке будут отдавать долларовые вклады клиентам, за счет денег Центробанка РФ и различных схем получения наличных долларов у частных банков России. Данный вариант осложняется тем,что согласно закону о санкциях США, такие эже санкции будут введены против любой организации мира, которая их нарушает, чтобы помочь тем кто под санкциями.

Вы видите что например в Крыму ни один из крупных частных банков, до сих пор не работает. Боится попасть под молот американских санкций. Поэтому желающих помочь госбанкам под угрозой потерять бизнес из-за санкций будет немного.

Надежда тут только на государство. Но даст ли оно миллиарды долларов на помощь банкам, если в стране повышают налоги и пенс.возраст из-за нехватки средств в бюджете?

2 вариант средняя степень вероятности

7 госбанков, которым США заморозили все доллары клиентов в Америке будут отдавать долларовые вклады клиентам рублями по сниженному, но не грабительскому курсу. Долларов нет, но есть рубли. Те граждане, кто не захочет конвертации в рубли, смогут сохранить долларовые вклады. Держать их в банке и дальше, возможно будет начислять и % годовых. Но вывести из банка можно будет только в рублях.

Костин из ВТБ заявлял весной, (как одна из вероятных мер) что в случае таких санкций ВТБ разработал план. И предложит своим клиентам перевести долларовые вклады в другие банки,которые не под санкциями. Вы долны понимать, что это невозможно в долларах, ведь санкции прямо запрещают безналичные операции, а они все проходят только через американские банки.

3 вариант низкая степень вероятности

7 госбанков замораживают долларовые вклады и счета клиентов и в стране запрещаются (ограничиваются) операции в долларах США, во всех банках России. Именно только в такой связке возможен такой вариант. Вы же не думаете,что госбанкам государство даст страдать, а частным банкам позволит быть в шоколаде? Нет, своим решением оно должно будет уравнять ситуацию для всех.

Данный вариант, опять подорвет доверие нации к банковской системе и и государству, будет означать что оно распишется в своем бессилии и что США достигло своей цели. Данный вариант возможен только в случае дефолта по ОФЗ как было 1998 году, когда власть была загнана в угол и ничего другого не осталось. Пока такой ситуации нет.

Кроме того, ответные меры будут максимально жесткими, непонятно вообще чем это закончится может.

Что делать прямо сейчас?

Это зависит от вашей ситуации, вашего вклада и крепости духа. Главное не паниковать, ка любят у нас делать. Не думаю, что прямо сейчас стоит забирать доллары из банков. Пока санкции не приняты, они могут быть смягчены в ноябре 2018. А проект не закон.

Подумайте куда вы денете валюту если заберете из банка. Хранить дома небезопасно, хранить в ячейке хранилища тоже — воруют, а относить в другой банк бесполезно (см вариант 3).

В случае если санкции примут, думаю государство сделает все чтобы госбанки исполнили свои обязательства перед клиентами в максимально щадящем варианте. Так как на фоне других непопулярных мер, наихудший вариант создаст большие проблемы правящим элитам.

Вклады–2019: какая низость

Средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков по рублевым вкладам в третьей декаде сентября оказалась самой низкой в этом году и за последние 12 месяцев — 6,62% годовых. При этом банкиры считают, что снижение продолжится, а значит, в ближайшее время можно ждать абсолютного минимума доходности вкладов и перетока средств в валюту и инвестиционные продукты.

Одним из первых снизил ставки розничных вкладов в рублях на 0,05–0,4 п. п. банк ВТБ: «Мы снизили ставки по рублевым вкладам, так как ориентируемся на сниженную ранее ставку ЦБ и на действия ключевых игроков рынка. Наши дальнейшие решения по ставкам будут зависеть от действий регулятора, но сейчас есть все предпосылки по стабилизации инфляции, поэтому роста ключевой ставки мы пока не ожидаем».

В Россельхозбанке и «Райффайзенбанке» ставки розничных рублевых вкладов также снизились на 0,2–0,8 п. п., в Промсвязьбанке — на 0,3 п. п., в «Открытии» — на 0,2 п. п.

«Портфель привлеченных средств физических лиц с начала года немного снизился. По классическому депозиту максимальная ставка в начале года была 7,9%, на сегодня 6,85», — сказали в банке «Открытие».

Читать еще:  Прямое выступление Путина сегодня смотреть

«Изменение значений ставок по кредитам и депозитам следовало за ключевой ставкой с некоторой временной задержкой, необходимой для реализации эффекта переноса влияния ее изменения на банковский сектор. Поэтому после возвращения значения ключевой ставки к минимальному уровню 2018 г. произошло логичное изменение ставок банковского сектора: в сентябре они вернулись к значениям аналогичного периода 2018 г. Снижение ключевой ставки продолжилось в сентябре 2019 г., когда она достигла 7%», — прокомментировали в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России.

Согласно «Результатам мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций» Центробанка, в третьей декаде сентября средняя максимальная процентная ставка по вкладам в рублях оказалась на самом низком уровне за последние 12 месяцев — 6,62% годовых. Ниже ставка последний раз была зафиксирована в первой декаде сентября 2018 г. — 6,31%, притом что рекорд за всю историю наблюдений приходится на первую декаду июня 2018 г. и представляется сегодня вполне достижимым — 6,05%.

Происходящая на рынке депозитов ситуация уже привела к изменению сберегательной активности населения. «Ставки падают не только для кредиторов, но и для тех, кто дает в долг банку. Мы видим, что население на фоне инфляции достаточно чувствительно реагирует на изменение ставок. Так, вклады в банках очень резко замедлились в 2018 г., когда мы достигли локальных минимумов, а потом, после роста ставок в рублях и в валюте, население вновь увеличило сберегательную активность до уровня 8% от доходов в год. Это очень много. Прирост депозитов идет не в рублях, годовые темпы роста в валюте существенно превышают темпы роста в рублях (6,5% в рублях против 10% в валюте). Эта разница темпов роста увеличивается», — подсчитали в банке «Открытие».

Одновременно с понижением ставок по депозитам некоторые крупные банки «компенсируют» неудобства клиентов, предлагая сезонные депозиты и промовклады с повышенной доходностью. Так, в «Сбербанке» действует промовклад в рублях «Онлайн плюс» с повышенной процентной ставкой (5,25% годовых при сроке вклада от 6 до 9 месяцев; 5,5% — от 9 до 12 месяцев; 5,75% — 12 месяцев). Минимальная сумма промовклада — 50 тыс. руб. Начисление процентов производится в конце срока.

«За январь — июнь портфель привлеченных средств розничных клиентов ВТБ в Приморском крае вырос на 12% и приблизился к 67 млрд руб. Основную их часть составили депозиты: на 1 июля их объем превысил 44 млрд руб. (+11% с начала года)», — прокомментировали в ВТБ.

А банк «Открытие» предлагает своим клиентам инвестиционные продукты преимущественно со 100-процентной защитой капитала (возврата средств), потому речи о высоких аппетитах к рискам здесь не идет. «Потенциальная инвестиционная доходность рассматриваемых инструментов составляет от 11 до 16% годовых, и это без учета дохода инвестора от налогового вычета в размере 13%, который гарантирован государством по большинству наших инвестиционных продуктов. На данный момент каждый 10-й клиент — вкладчик банка уже имеет в структуре своих сбережений какой-то инвестиционный продукт (ИСЖ, НСЖ или ДУ)», — рассказали в пресс-службе банка.

Однако в сфере инвестирования банковские вклады продолжают занимать нишу самого безрискового инструмента, говорят представители банковского сектора. Ставки остаются выше уровня инфляции, что делает этот инструмент достаточно востребованным. «Банковский вклад — это не только способ хранить деньги в безопасном месте, но еще и способ приумножить объем своих сбережений за счет процентов, которые начисляются банками на сумму вклада. Процентная ставка — это размер прибыли, которую получает вкладчик в виде суммы процентов. Процентная ставка устанавливается для каждого конкретного вида вклада и зависит от вида вклада, срока, валюты и его суммы. Обычно чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставки по вкладам», — сказали в Сбербанке.

Дополнительное давление на размер ставок по вкладам оказывает избыток ликвидности и огромный приток более дешевых средств в банки. Это позволяет банкам временно пожертвовать темпами роста средств населения. А значит, новый рекордно низкий уровень максимальной ставки по вкладам можно увидеть уже в конце этого года или в начале следующего. До него осталось меньше 0,6 п. п.: на эту величину средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков снизилась всего за три последних месяца — с третьей декады июня. Такой ход событий не исключают в Дальневосточном ГУ Банка России: «Есть вероятность, что ставки банковского сектора в настоящее время не полностью отыграли изменение ключевой ставки и будут снижаться в будущем».

КСТАТИ

Центробанк рекомендует банкам, которые не входят в топ-10 по сумме привлеченных вкладов населения, не увеличивать ставки более чем на 2 п. п. по сравнению со средней максимальной. «Данная мера направлена на снижение риска коммерческих банков, возникающего при привлечении вкладов физических лиц по ставкам, превышающим рыночные. Привлекая средства вкладчиков, коммерческий банк берет на себя обязательства по выплате процентов по вкладу. Если этот процент выше среднерыночного, то для выполнения обязательств банку необходимо разместить привлеченные средства также под более высокий процент. В условиях конкурентной борьбы под более высокий процент банк может выдать кредит менее надежному клиенту, который не смог привлечь заем в других банках на более выгодных для себя условиях. Соответственно, по такому кредиту существует более высокий риск просрочки платежей и его невозврата», — рассказали в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России.

Читать еще:  Ставки транспортного налога в россии

Что будет с вкладами в 2020 году

В Российской Федерации начиная с весны текущего года, в крупных банках была снижена депозитная ставка. На данный момент, специалисты пытаются спрогнозировать ситуацию на следующий год относительно того, сколько еще продержится понижение и какие можно будет извлечь из этого выгоды. Несмотря на сложившуюся ситуацию, граждане стремятся приумножать свои депозитные счета. Обосновано ли такое доверие и что будет с вкладами в 2020 году, будем разбираться дальше.

Фото: pixabay.com

Последние несколько лет российское правительство активно двигается в направлении снижения основной ставки. Сохранять её позиции или сокращать можно только при малой инфляции и стабильной экономической ситуации в стране. В 2018 – в начале текущего года для этого были созданы необходимые условия. На данный момент подобная тенденция все еще актуальна и активно используется.

Какова политика руководства государства в данной сфере?

Пресс-служба Центрального Банка Российской Федерации информирует о том, что в третьем квартале этого года в соответствии с мониторингом ситуации произойдет уменьшении ставки. Базовый показатель будет составлять минус семь процентов. В следующем году, опираясь на то же размер возможен переход к нейтральной процентной ставке.

Начиная с 2019 по 2025 год, государством запланировано осуществление ряда проектов. Большинство из них как раз рассматривается в контексте снижения начальной кредитной ставки. Поэтому популярность таких операций среди россиян довольно высока, и скорее всего, подобная тенденция продлиться в течение следующих нескольких лет.

Согласно проведенным исследованиям ЦБ Российской Федерации в крупных банках страны базисная депозитная ставка для частных лиц на конец текущего года может упасть до семи процентов.

При каких условиях будет расти депозит?

Какие будут проценты в иных банках, действующих на территории России, полностью обусловлены начальной ставкой в Центральном Банке. То, каким будет это значение, сколько будет действовать данная политика, зависит от решения директоров Совета Центрабанка. Частные учреждения занимают у ЦБ, полагаясь на вынесенную цифру. Следовательно, если банк предложит клиенту ставку, выше установленной, то организации не удастся избежать убытка. Теперь мы видим прямую зависимость от базисной ставки. Подобная ситуация складывается и с вычислением кредитных показателей за год: чем ниже тариф, тем дешевле гражданам обойдутся кредиты.

Существуют иные факторы, которые обуславливают начальную ставку банков для клиентов:

  1. Состояние экономики. Если экономический рост осуществляется постоянно, то естественно появиться спрос. Следовательно, процент будет расти. В случаях плавного спада показатель будет, наоборот, понижаться.
  2. Валютная устойчивость. Когда ситуация на валютном рынке стабильна, у банков появляется возможность пополнять резервы под меньший процент. Когда же ситуация неустойчивая, то и показатели быстро поползут вверх.
  3. Стабильная экономика на определенном учреждении, занимающаяся кредитами. Подразумевается множество пунктов, взаимодействие которых и обуславливает изменение тарифа.

Делая вывод из всего вышеперечисленного нужно подчеркнуть, что все банковские организации в России поставлены в одинаковые условия. Следовательно, варианты предоставления кредитов практически не будут отличаться друг от друга. К тому же, нужно учитывать важный аспект – конкуренцию. Упускать такую деталь нельзя. Её можно считать четвертым фактором влияние на ситуацию с депозитными ставками.

В другом положении находятся крупные организации. Они в силу своей авторитетности соперничают между собой. Чтобы не уступать конкурентам создаются новые программы и проекты, которые позволяют привлекать к себе клиентов. Денежные обращения данных банков принесут больше выгодных предложение по сравнению с малоизвестными коллегами.

Мнение специалистов

Эксперты придерживаются мнения, что в Центральном Банке в 2020 году процент будет снижаться. Это станет причиной уменьшения депозита в рублях. Сделать точный прогноз на следующий год на данный момент точно нельзя, а уж тем более дать ответ на вопрос о том, что будет с вкладами в 2020 году. Но можно проследить главные экономические направления в текущем году. Специалист государственной компании «Финам» предполагает, что депозиты упадут в конце 2019 года. Это связано с падением ставки в Центральном Банке. Скорее всего, эти показатели составят ноль целых, двадцать пять сотых процентов.

Опираясь на взгляды других экспертов, в начале следующего года ставка упадет до 0, 85 процентов. Второй квартал ознаменуется повышением данного показателя на 0,5. Это будет связано с вовлечением клиентов в специальные программы конкретного банка. Далее процент снова упадет. Процесс продлиться до конца третьего квартала. Снижение до максимума прогнозируется на август 2020 года и это -1,25%. Возможность грамотно вложить свои финансы у граждан Российской Федерации появится ближе к Новому году.

Александр Бородкин являясь директором банка «Открытие» и непосредственно работающий в финансово сфере предполагает, что процент уменьшиться, без значимых и резких колебаний. Если начальная ставка измениться в ЦБ, то это обязательно затронет иные кредитные организации. Процесс будет проходить до тех пор, пока не установиться определенное равновесие, что даст возможность определить размер наименьшей ставки и остановится на этой цифре.

В Центральном Банке России поясняют эту ситуацию таким образом: размер процента будет зависеть от уровня инфляции и ряда внешних причин. Они же, в свою очередь, не обусловлены лишь перечисленными пунктами в статье. Ввиду постоянных экономических изменений и соперничества между организациями, вполне могут возникнуть иные обстоятельства.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector